1日分の自動車保険
免許は持っているけれど車を所有していない娘が久々に帰省して車を貸して欲しいという場合や、友人の車でドライブに行くことになったけれど途中で運転を交代したいという場合など、自動車保険への加入が気になるところです。
特に自分が加入している自動車保険に年齢条件や家族限定特約が付帯されている場合など、同居の子でも年齢が何歳なのか、または別居の未婚の子なのか、などで補償されるかどうか異なるでしょう。
このような場合に便利なのが、1日単位で加入することが可能の自動車保険です。車を所有しない人が車を借りる場合など、必要日数に応じて加入することができます。
Step1. 車を所有している人が車を借りて運転する場合の補償は？
車を持っている人は所有している車に対して自動車保険に加入します。この自動車保険には「他車運転危険担保特約」という特約が付帯されていることで、他人の自家用車などを運転した場合でも対人・対物事故、自損事故、条件次第で車両事故なども自分の車の自動車保険から補償されます。
車を所有して自動車保険に加入していれば、例え人に車を借りて運転しても自分の自動車保険の補償を受けることができるということになります。
Step2. 車を所有していない人が車を借りて運転する場合の補償
しかし車を所有していない人は自動車保険に契約していません。仮に家族以外の人から車を借りて運転した時に事故を起こしてしまうと、車を貸した所有者の自動車保険から補償を受けることになります。
保険を使えば次の自動車保険の更新時に等級が下がり、支払う保険料が高くなってしまいます。
このようなリスクをカバーするため、1日だけでも補償される自動車保険への加入を検討しましょう。「1日自動車保険」などの名称で損害保険会社から販売されています。
Step3. 1日自動車保険の特徴
一般的な自動車保険の場合、契約期間は1年など年単位で行いますが、1日自動車保険の保険期間は24時間から7日間で設定できます。運転者の年齢に関係なく保険料は1日500円からと、一定額で加入することができる手軽さも人気の理由です。
Step4. 1日自動車保険の基本補償内容
1日自動車保険の基本的な補償内容は、対人賠償・対物賠償無制限、搭乗者傷害、自損事故傷害、ロードサービスなどがセットになったものです。原則として一般的な自動車保険と同じですが、契約内容によっては借りた車の補償や車に積んだ荷物が事故で破損した時の補償なども追加できるようになっています。
なお、補償の対象になるのは自家用乗用車（普通・小型・軽四輪）を利用する場合ですので、大型車やバイク（二輪車・原動機付自転車）は対象外です。
契約期間は1日単位で設定しますが、この1日の範囲は契約した時間は関係なく0時から24時までですので、申し込み手続き完了時間は関係せず保険期間終了日の24時までの補償です。
Step5. 1日自動車保険の相手に対する補償
事故が起きた場合の相手に対する補償は次のとおりです。
5-1. 対人賠償責任保険
借りた車を運転中の事故で他人にケガを負わせたり死亡させたりした場合、法律上の損害賠償責任に対して補償します。
5-2. 対物賠償責任保険
借りた車を運転中の事故で車や塀など他人の財物を壊した場合、法律上の損害賠償責任に対して補償します。
5-3. 対物超過修理費特約
対物賠償責任保険で補償する事故で、相手の車の時価額を超える修理代が発生したとします。補償を受ける人がその差額分を負担しなくてはいけなくなり、差額分の修理費に対して補償を受ける人の過失割合を乗じた額が保険金として支払われます。
Step6. 1日自動車保険の自身や同乗者の補償
車を借りて運転している人や同乗者に対する補償は次の通りです。
6-1. 搭乗者傷害特約
借りた車に乗っている時の事故でケガを負った場合に補償されます。一時金または入院給付金などが支払われます。借りた車を運転中の事故で、乗車している人がケガや死亡した場合、後遺障害が生じた場合に補償されます。
設定した額が保険金として支払われ、ケガの場合は一時金として入通院給付金または治療給付金が支払われます。
6-2. 自損事故傷害特約
借りた車を運転中、相手がいない状況で例えば電柱に追突したという自損事故や、前の車に追突したという場合など、単独事故で記名被保険者や乗車中の家族がケガや死亡した時などに補償されます。
Step7. 借りた車に対する補償
借りた車にも補償を付けることができます。貸してくれた人に迷惑がかからないように、特約として付帯するか検討してみましょう。
7-1. 借用自動車の復旧費用補償特約車両補償
借りた車を運転中の事故で、車に損害が生じ修理した場合や、修理しないで代替車を購入した場合などに保険金が支払われます。ただし免責金額があるので、自己負担する額があることに注意しましょう。
Step8. その他の補償
他にも弁護士費用特約車両補償、ロードアシスト、車両搬送サービス、付帯サービス（緊急時応急対応、燃料切れ時のガソリン配達、故障相談など）がサービスとして補償されます。
Step9. ちょっと車を借りたい時には便利な保険
1日自動車保険は保険会社によって補償内容が異なりますので、確認して加入するようにしましょう。
保険期間は最長7日間になっていますが、複数回に分ければ8日以上利用することはできるでしょう。2回目以上での利用の場合は割引も適用されます。
しかし1日なら500円でも期間が長くなれば保険料負担も大きくなるので、長期間利用する予定がある場合には他人の車を運転する時の事故を補償する「ドライバー保険」などを検討した方が良い場合もあります。
短期であればとても便利な保険ですので、安心して車を借りることができるように加入を検討しましょう。
